Программа государственной помощи семья с детьми доказывает свою эффективность с 2007 года. Несмотря на длительный срок работы, вопросы о нюансах ее использования все еще относятся к разряду наиболее актуальных. Для каких целей предназначены эти средства, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку уже взятую и разрешено ли его использовать для компенсации первоначального взноса по жилищным кредитам – ответы найдутся в нормативном акте №256-ФЗ, а также ряде дополнений к нему.
Базовые сведения о семейном капитале
Воспользоваться данным видом субсидирования имеет право мать по факту появления в семье второго ребенка. Многодетные могут обратиться за помощью только в том случае, если ранее такого вида поддержки не получалось. При смерти матери или лишения ее родительских прав заявителем может выступить отец, в некоторых случаях – отчим. На протяжении существования программы размер помощи неоднократно увеличивали, но согласно № 444-ФЗ индексация приостановлена вплоть до 2020 года.
Закон предусматривает несколько вариантов использования «материнских» финансов:
- покупка готовых или возведение новых жилых помещений;
- адаптация в обществе и лечение детей-инвалидов;
- образование любого ребенка из состава семьи;
- накопление на материнском пенсионном счете.
Первый способ среди россиян наиболее популярен, чаще всего граждане участвуют в ипотечных системах или покупают жилье единовременно. Обналичивание предусмотрено только в случае индивидуального строительства, хотя и здесь есть свои оговорки: сначала переведена будет лишь одна часть положенного капитала, а для получения оставшейся потребуется представить документы, доказывающие целевое применение субсидии. В других ситуациях действует схема с выдачей ПФ бессрочного сертификата.
Можно ли материнским капиталом уплатить ипотеку?
Ипотечные операторы положительно настроены по части привлечения заемщиками семейного вида государственной поддержки. Кроме того, по закону все кредиторы обязаны принимать сертификаты для оплаты действующих кредитов, хотя разные учреждения обладают собственными механизмами проведения таких процедур.
Сертификатом могут быть оплачены как проценты по жилищному займу, так и основная часть («тело») ипотеки. Вопрос о том, на чье из родителей имя оформлен кредит, в данном случае не столь важен: «материнские» деньги подходят для погашения платежей по займу, выписанному и на отдельно мужа, и на созаемщиков в лице супругов.
Если в такой ситуации оказалась ваша семья, то нелишним будет знать порядок действий:
- Получение от кредитора правоустанавливающих документов на залоговую жилплощадь, а также сведений о сумме финансовых обязательств заемщика.
- Подача пакета документов в местное отделение ПФ: заявление, сертификат, паспорт, полученные на предыдущем этапе документы от банка, а также своя копия ипотечного договора, нотариально заверенное обязательство по переводу собственности в долевой с членами семьи формат.
- Обращение в банк в случае принятия ПФ положительного решения, на проверку всех представленных сведений социальной структуре отводится один месяц. Случаи отказа возможны, однако связаны они обычно с нарушениями частного характера или ошибками. Сумма маткапитала переводится в банк примерно через два месяца.
Дальнейшая стратегия зависит от того, какой процент долга удалось погасить субсидией. Если закрыть ипотеку не удалось, то банк пересчитывает график платежей с учетом особенностей договора. В случае полной выплаты задолженности бывшему заемщику стоит затребовать справку об отсутствии финансовых претензий со стороны финансового учреждения.
Материнский капитал для оплаты первоначального взноса
Этот механизм менее распространен в силу двух факторов. Во-первых, по закону воспользоваться таким видом кредитования родители смогут не ранее чем через три года после появления второго или более ребенка в семье.
Во-вторых: не так уж много есть банков, которые готовы предоставлять займы такого плана, да еще и на выгодных для граждан условиях. Такая позиция кредитных организаций объясняется тем, что ПФ выплатит средства по сертификату лишь после оформления права собственности, иначе говоря, по факту полного закрытия ипотеки.
Некоторые структуры готовы идти на компромисс: часть средств маткапитала принимается в зачет первоначального взноса, а часть идет на уплату «тела» либо процентов по займу. Другие принимают сертификат в качестве залога стартовой суммы только при условии соответствия заемщиков определенному набору требований.
Посредством материнского капитала выгоднее расплачиваться по уже имеющимся ипотечным обязательствам. Прием этого вида бюджетной субсидии в качестве первоначального взноса по кредиту на покупку жилья осложнен рядом рисков для финансистов и недостаточностью проработки законодательной базы.
