Подавляющее большинство россиян нуждается в улучшении жилищных условий. В ответ на эти запросы финансовые и властные структуры внедрили в РФ ипотечное кредитование покупки жилья. Несмотря на совершенствование этих механизмов и солидный опыт их применения, граждане опасаются. Одни рассуждают по принципу: «Я хочу взять ипотеку, но чтобы расплатиться быстрее мне придется во всем себя ограничивать». Другие не уверены в собственных финансовых возможностях, третьи бояться прогадать в деньгах.
Сомнение №1: брать сейчас или подождать?
Условия для покупателей в нынешней ипотечной системе гораздо более дружелюбны, чем еще буквально пять лет назад. Понимая этот факт, некоторые «тянут» с кредитом, надеясь на еще большие выгоды.
Спрогнозировать случится ли еще большее понижение ставок сложно, слишком уж много экономических, социальных и даже политических факторов тут замешано. Однако надо понимать, что жизнь – это всегда настоящее, а потому долго откладывать вопрос налаживания комфортного быта как минимум неразумно.
Общие философские рассуждения – это прекрасно, но реальная практика показывает: даже если взятый прямо сейчас кредит через несколько лет окажется невыгодным, всегда найдется способ адаптироваться под изменения. Растущая популярность процедуры рефинансирования старых займов теми же или конкурирующими банками дополнительно доказывает правоту этого наблюдения.
Сомнение №2: ипотека – это огромная переплата
Если посчитать все проценты и комиссии, то покупка квартиры таким способом обойдется ощутимо дороже, чем при единовременной оплате. Однако, суммировав арендные платежи за съемную квартиру, в итоге получаем сумму того же порядка. Только вот после выплаты кредита обжитые и привычные квадратные метры переходят в собственность жильцу, то есть заемщику.
Кроме того, какими бы порядочными не были арендодатели квартиры, внезапные неприятности всегда могут случиться. А потому арендатор априори находится в состоянии «на чемоданах». Первые несколько лет этот момент не особо пугает, однако со временем все накапливают немало вещей и предметов быта. Сборы – это еще один неприятный довесок в копилку стрессов при вынужденном переезде.
Посоветовавшись с риэлтором или самостоятельно проанализировав выкладки по недвижимому рынку во всех регионах РФ, можно заметить факт замедления роста цен как на новостройки, так и на вторичный фонд. Специалисты считают, что такая ситуация продлится еще несколько ближайших лет. Следовательно, взятая именно сейчас ипотека становится не такой уж затратной в перспективах.
Сомнение №3: Я-то хочу взять ипотеку, но банки чинят препятствия!
Такая ситуация чаще возникает у тех, кому единожды уже отказали в жилищном кредите. Подготовка документов и моральный настрой решившегося на этот вид займа таковы, что отказ воспринимается как катастрофа. Естественно, что испытывать неприятные ощущения повторно никому не хочется.
Причинами нежелания финансовых структур предоставлять кредит чаще всего выступают следующие аспекты:
- Наличие просрочек платежей по ходу имеющейся кредитной истории. Крупные банки с множеством клиентов к этому вопросу относятся очень щепетильно, политика их менее раскрученных конкурентов более лояльна. Но в любом случае получить ипотеку в таких обстоятельствах становится гораздо проблематичнее.
- Несоответствие заемщика портрету потенциального клиента ипотечного оператора. Одни учреждения пользуются процедурой скоринга, другие для проверки обращения привлекают кредитных аналитиков. Если кредитоспособность под вопросом – отказ почти неизбежен.
- Неполадки в документах. Это могут быть как обычные опечатки или неточности, так и подозрения на фальсификацию. Иногда финансисты готовы разъяснить и повторно рассмотреть новую документацию, но чаще такие сложности однозначно влекут за собой отказ.
Единственный совет в случае отказа одного банка – это обращение в другой. Ипотечная система поддерживается государством, а сам вид деятельности считается довольно прибыльным. Отсюда конкуренция между учреждениями, отсюда и возможность выбора оптимального оператора для конкретных условий.
Сомнение №4: от падения кирпича не застраховаться
Действительно, шанс серьезно заболеть, попасть в аварию или лишиться дохода всегда присутствует. Тактика действий зависит от срока неурядиц.
Если проблемы можно решить за полгода, то следует обратиться с прошением о «заморозке» выплат. Минус здесь в том, что по процентам расплачиваться все равно придется. Существует своя схема и на совсем печальные обстоятельства: при смерти заемщика или его серьезного увечья страховщики возмещают задолженность. Во всех остальных ситуациях стоит задуматься о возможности продажи ипотечного жилья, процедура таких сделок законна и отлажена.
Рассуждая с позиций рационалиста, автоматически напрашивается вывод: ипотека – это не такой уж страшный черт. Гораздо выгоднее перестать нервничать, и постараться нивелировать все риски еще до обращения в банк.
