Обзор ипотечного рынка и программ от популярных кредиторов Нижнего Новгорода

Частота выдачи ипотечных кредитов заметно выросла по всей России, не отстает от этой тенденции и Нижегородская область. Волго-Вятское подразделение Центробанка сообщает, что за три квартала 2017 года в регионе было выдано на 18% больше займов, чем за аналогичный период в прошлом году. Эксперты по вопросу причин такого явления единодушны: виной всему снижение ставки ЦБ РФ и, как следствие, процентов по жилищным кредитам большинства финансовых структур.

Аналитические агентства и местные ипотечные брокеры заметили, что по месяцам активность заемщиков была неоднородна. На протяжении сезона летних отпусков и огородов новгородцы услугами финансовых учреждений пользовались несколько реже. Но начало учебного года принесло резкое увеличение числа заявок на ипотеку. Так, за сентябрь выло выдано почти вдвое больше жилищных ссуд, чем в 2016 году.

Наиболее востребованные ипотечные операторы Нижнего

По данным Яндекс наибольшей популярностью среди нижегородских «ипотечников» пользуются два крупнейших по России учреждения – Сбербанк и ВТБ24. Причины такой благосклонности очевидны:

• Наличие множества программ для приобретения строящейся или готовой квартиры, земельного участка под индивидуальное строительство или уже возведенного частного дома.
• Государственное участие: ВТБ почти на 61% принадлежит государству, Сбербанк более чем на 52% контролируется Центробанком.
• Большинство граждан России получают заработную плату на счета в этих учреждениях. Поскольку для своих клиентов банки предоставляют льготный режим кредитования, то вопросы из разряда «а где еще можно взять ипотеку» возникают не так уж и часто.

Среди коммерческих структур доверием у нижегородцев пользуются банки УРАЛСИБ, Райффайзенбанк, АК БАРС. Основаниями для потребительской лояльности здесь выступают выгодные условия и разнообразие кредитных продуктов, а также высокое качество обслуживания. Характеристика ипотечных программ на покупку «первички» и «вторички» от коммерческих банков Нижнего приведена в сравнительной таблице.

Первый фактор можно оценить по отзывам клиентов или советам риелторов. Со вторым дело сложнее, поскольку каждая организация обладает своими уникальными предложениями. Например, отечественное подразделение австрийского банка Raiffeisen Bank International подкупает своим мягким отношением к сделанным перепланировкам. УРАЛСИБ привлекателен возможностью взять кредит по упрощенной схеме. Татарский АК БАРС интересен тем, чья квартира мечты находится в неаккредитованном банками объекте. При выборе кредитора ставка и объем первоначального взноса – это лишь верхушка айсберга. На практике обращение в кредитное учреждение происходит по факту оценки его репутации и изучения особенностей специальных предложений.

Особенности ипотеки АИЖК в Нижнем Новгороде

Региональным агентом АИЖК является учрежденное более десяти лет назад предприятие «Нижегородский ипотечный корпоративный альянс» («НИКА»). Целью его создания стала помощь местному населению в решении недвижимого вопроса посредством долгосрочных жилищных займов с государственной поддержкой.

Сегодня «НИКА» предлагает пять ипотечных продуктов на срок 3-30 лет со следующими стандартными условиями:

1. Новостройка. Предоставляется на аккредитованные объекты в Московском, Автозаводском, Сормовском, Совестком и Нижегородском районах областного центра и в других населенных пунктах региона (полный список на сайте ведомства). Проценты по кредиту зависят от объема изначальных средств и стартуют от отметки 9% при оплате половины всей суммы. Удешевить этот вид ипотеки смогут многодетные и участники программы «ЖРС».
2. Вторичный рынок. Кредитуется покупка готового жилья в любой части города и области. Ставка определяется объемом первоначального капитала: 9,25% при 50% от цены залоговой недвижимости, 9,5% - от 30% и 9,75% - от 20%. Льготы не предусмотрены.
3. Перекредитование. Услуга предоставляется на погашение задолженности по оплачиваемым не менее чем в течении 6 месяцев кредитам за любую жилую недвижимость. Залогом выступает тот же объект, что и был в этой роли при прошлом займе. Проценты увязаны с суммой кредита: 9% - до 50% включительно, 9,25% при 51-70%, 9,5% при 71-80%.
4. Военная ипотека. Максимальный размер жилищной ссуды ограничен суммой 2,41 млн рублей. Деньги с накопительного счета военного могут быть потрачены как на «первичку», так и на «вторичку». Условия в этом продукте едины: 9% годовых при стартовом взносе от 20%.
5. Целевой кредит под залог имеющейся квартиры. Польза программы в том, что для решения недвижимого вопроса заемщику не потребуется вносить первоначальный взнос. Еще один весомый плюс – отсутствие ограничений по части типа покупаемого недвижимого имущества. Это может быть квартира, дом с земельным наделом, таунхаус или апартаменты. Ставка завязана на стоимость закладываемого объекта и запрашиваемую сумму, ее минимальная величина – 9,25%.

Детальный анализ условий ипотечного кредитования в Нижнем Новгороде позволит гражданам подобрать оптимальное для своих финансовых возможностей решение. Сейчас ипотека в целом дешевеет, однако уже в 2018 Центробанк планирует ужесточать требования к операторам. Как это отразится на ипотечном рынке прогнозировать трудно. Ясно одно: сегодня ставки по жилищным займам находятся на самом низком уровне за всю историю российской ипотеки.